¿Qué ocurrirá finalmente con las pensiones?
LOS CHILENOS NO QUIEREN MÁS AFP’s QUE SE HAN CONVERTIDO EN EL PUNTO
NEGRO DEL ACTUAL DEBATE SOBRE LAS PENSIONES
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Las
AFP son el punto más negro en el sistema de pensiones de Chile y es en toda
esta problemática, que ahora ha sido
llevada al debate público, la piedra de
tope que impide o impediría avanzar lo suficiente para obtener un resultado que pueda dejar contento
a un mayoría de los trabajadores chilenos.
Desde
ya, un 61% de los chilenos cree que
urgentemente hay que reemplazar las AFP, que son privadas, por un sistema público
y ampliamente solidario.
Así lo ha dicho una encuesta liderada por
el sociólogo Alberto Mayol en la Universidad de Santiago. El 24%
cree que la mejor opción es complementar el modelo con una Administradora de
Fondos de Pensiones del Estado, mientras que solo un 3% cree que el
actual modelo es apropiado y que debiera conservarse en el marco de una encuesta
realizada entre jóvenes de 18 a 25 años de
edad entre Arica y Punta Arenas.
Para Mayol, la solución propuesta por el gobierno
de una AFP estatal, no respondería al problema que percibe la gente. “Entonces,
tenemos una situación que es muy difícil de administrar, porque finalmente no
hay una conversación ni simultánea ni posible”, señaló el sociólogo.
.
Actualmente, existen 6 AFP que continuamente bombardean
con publicidad y regalos para conseguir los ahorros de los trabajadores. Por
eso, “como asesores financieros, queremos que elijas bien, ya que no es posible
sacar nuestros fondos de AFP ahorrados con las cotizaciones obligatorias, y con este dinero debemos asegurar una vejez sin sobresaltos financieros”, dice
portavoces de las administradoras.
Antes de la creación de
las AFP, las pensiones de jubilación eran administradas por las cajas de previsión, las
cuales recibían los aportes de los trabajadores activos y del estado. En
ese tiempo, el monto de la pensión estaba definido previamente, según un sistema de reparto de los aportes.
A partir de 1980,
aparecen las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), entidades privadas
fiscalizadas por la Superintendencia de Pensiones. De esta manera, se modifica
el mecanismo previsional de reparto a un sistema de capitalización individual.
Actualmente existen 6
AFP vigentes, las que realizan inversiones en el mercado de valores que
permiten generar rentabilidad y aumentar los fondos. Por este servicio, cobran una comisión en base del sueldo
bruto de los trabajadores. Esta comisión, es adicional al descuento legal de
nuestro sueldo.
Pero, ¿Qué tan
diferentes son una de otra? ¿Cuál es la mejor y cuál la peor?
La firma de asesores financieros Solidez realizó una pequeña
investigación para mostrar con datos oficiales las diferencias entre una y otra
AFP.
Calidad de Servicio
La Superintendencia de
Pensiones realizó una evaluación entre mayo y agosto de 2014, en relación a la
calidad de servicio, con una escala de 1 a 10. Los resultados demostraron que a
nivel global AFP Capital fue la mejor evaluada, mientras que AFP
Modelo fue la peor evaluada, pero sólo con una diferencia 1,19 puntos.
Porcentaje de Comisión
En cuanto al porcentaje de comisión por cotizaciones
dependientes, a septiembre de 2015, la Superintendencia informó que la AFP con menor comisión fue Planvital y
la de mayor comisión fue Provida.
Recordemos que esta comisión corresponde a un porcentaje del sueldo bruto que
es descontada de los ahorros de los trabajadores.
Rentabilidad
Entre enero y agosto, la AFP
con mayor rentabilidad AFP Capital y la de menor
rentabilidad fue Planvital en plan A de 2015. Pero también, la diferencia
entre ellas 1,06%, lo que indica un
nivel más o menos parecido de rentabilidad entre todas
Informe de la
Asociación de AFP confirma el grave problema de las lagunas previsionales. El
estudio revela que hay casi 10 millones de afiliados, pero solo 5,4 millones
son cotizantes. Mayor crecimiento en remuneraciones se registra en las regiones
Metropolitana, de O'Higgins y Coquimbo.
El último informe de la Asociación de AFP de
Chile es bastante crítico respecto al número de afiliados versus el número de
cotizantes.
Según
el estudio correspondiente a octubre del 2015, el gremio señala que los fondos de pensiones que administran las AFP
acumulan US$ 151 mil millones, que pertenecen a los 9,9 millones de afiliados
al sistema, universo que es mayor respecto al conjunto de ocupados (7,9
millones) y que la fuerza de trabajo (8,5 millones).
En ese sentido, apunta a que en
el sistema cotizan actualmente solo 5,4 millones de trabajadores, resintiendo
esto sobre todo los trabajadores independientes, donde solamente el 7,7% cotiza
de forma voluntaria. Eso es evidencia clarísima del grave problema que siguen
siendo las lagunas previsionales.
Pese a esto, el informe destaca
que las remuneraciones de quienes cotizan en el sistema han aumentado un 20% en
el periodo 2010-2015, con las regiones Metropolitana, de O’Higgins y Coquimbo
liderando el ranking de mayor crecimiento de salarios en los
últimos cinco años, con aumentos en torno al 3,9% real anual.
En el detalle, el ingreso promedio es de $658
mil, con una importante brecha de género: los hombres ganan $705 mil y las
mujeres, $592 mil.
El análisis da cuenta de que los mayores
sueldos entre los que aportan se encuentran en Antofagasta ($866 mil) y Atacama
($746 mil), mientras que los trabajadores de la Región Metropolitana registran
un promedio de $718 mil.
En contrapartida, la Región del Maule tiene
la remuneración promedio más baja, que llega a $516 mil.
El gremio remarca que un 8,5% de los
cotizantes (428 mil personas) aporta por una remuneración inferior a $200 mil,
un 4,9% (247 mil personas) lo hace por el ingreso mínimo –$241 mil– y un 21%
(385 mil personas) cotiza por un ingreso superior a $1 millón.
Destaca además que solo un 7,6% de las
personas (385 mil) cotiza por el tope imponible de 73,2 UF ($1.828.752).
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